Кредитный калькулятор поможет точно все рассчитать

Развитие информационных технологий сегодня идет семимильными шагами и ни одна сфера человеческой деятельности не пропущена. Коснулось это в том числе банковской области, и в первую очередь, конечно же, выдачи займов. Теперь любая кредитно-финансовая организация увеличивает количество своих клиентов не только в реальном, но и виртуальном мире под названием интернет. Размер обращений посредством глобальной сети увеличивается с каждым днем. Заказать при этом на официальной странице банка можно практически все, начиная от оформления карты, открытия депозита и заканчивая выдачей ссуды.

Естественно такой подход повлиял и на предоставление дополнительных услуг, среди которых быстрая связь с менеджером для уточнения возникших вопросов, моментальное получение необходимой информации, онлайн консультирование, а также использование специальных программ. Одной из них является Кредитный калькулятор, позволяющий произвести расчет того или иного вида займа с учетом всех основных условий и на основе некоторых обязательных данных. Все это позволяет выбрать наиболее подходящий вид ссуды, даже не выходя из дома, потратив минимум свободного времени и сил.

В общей сложности такие калькуляторы разделяются на ипотечные, потребительские, по автомобильным займам, а также универсальные. В данную программу закладывается определенный алгоритм вычислений, основанный на тех данных, которые самостоятельно вносит каждый посетитель са йта, желающий произвести соответствующие расчеты. Его главной задачей является выведение нескольких основных сумм:

величину возможной ссуды;
размер ежемесячных платежей;
количество денежных средств, переплаченных за время использования кредита.

Несмотря на то, что условия выдачи займа могут существенно изменяться в зависимости от выбранного банка, кредитные калькуляторы на различных ресурсах мало чем отличаются друг от друга. Происходит это по той причине, что все существенные условия выдачи ссуды в программе корректируются и свободно меняются. Для того же, чтобы получить расчет необходимо знать: тип кредитного предложения (потребительский, ипотечный, авто, для физических либо юридических лиц), допустимый срок возврата задолженности и необходимую сумму. Это минимальный перечень сведений, которыми должен владеть каждый потенциальный заемщик.

Однако на некоторых официальных интернет-страницах можно встретить более расширенный вариант кредитного калькулятора, который кроме вышеперечисленных данных потребует также ввести количество полных лет, уровень дохода, специальность (должность), стаж работы на настоящем месте занятости, наличие другого кредита (залога, поручительства), социальный, семейный статус, количество членов семьи (в том числе и детей), факт судимости (если она есть), возможность предоставления справки о доходах, кредитной истории, а также число предыдущих обращений в банк. Для заполнения таких данных потребуется несколько больше свободного времени, однако и полученные ответные расчеты будут куда более полными и соответствующими действительности.

В частности, данная программа определит не только сумму возможного кредита и размер ежемесячных платежей, но и с довольно весомой долей вероятности ответит на вопрос, будет ли вообще выдан займ по таким документам и на таких условиях, либо следует ожидать отрицательного решения. Некоторые кредитные калькуляторы сумму и вид возможного кредита рассчитывают самостоятельно, исходя из уровня доходов потенциального заемщика и некоторых других параметров.

Не следует забывать еще и о видах погашения ссуды, которые делятся на аннуитетные и дифференцированные. Для первого варианта характерен возврат задолженности равными долями на протяжении всего платежного периода, что очень удобно для заемщика. В то время как второй предполагает постоянное уменьшение суммы взносов по мере их погашения. Аннуитетная разновидность выплат встречается гораздо чаще, но у нее кроме достоинств (одинаковый размер платежей, вносимый в одно и тоже время) есть и некоторые недостатки. В этом случае начисление процентной ставки идет на оставшуюся часть основного долга, а потому со временем ее доля увеличивается, сначала сравнявшись с величиной обязательства, а затем и перекрыв его.

В случае возврата займа по дифференцированному графику расчеты производятся несколько иначе. В такой ситуации сумма взятой ссуды делится на срок ее погашения по количеству месяцев, поэтому данная величина остается неизменной на протяжении всего платежного периода, а вот уже сами проценты уменьшаются по мере внесения взносов, поскольку они начисляются на оставшуюся часть долга.

Стоит отметить, что аннуитетные платежи являются гораздо более выгодными для банка, нежели для кредитополучателя. Понять это можно при помощи все того же кредитного калькулятора, для чего достаточно провести небольшое сравнение, ведя одни и те же величины, но выбрав разный график погашения кредита. Поэтому при наличии альтернативы, предпочтение все же стоит отдавать дифференцированному способу возврата займа.

Используя кредитный калькулятор, ни в коем случае нельзя забывать о дополнительных, часто скрытых комиссиях и платежах, практикуемых большинством кредитно-финансовых учреждений. Это является одним из главных недостатков даже не столько самой программы, сколько способа ее подачи. Ведь банку невыгодно, когда клиент изначально знает обо всех возможных «подводных камнях». Поэтому кредитный калькулятор создан скорее для того, чтобы заманить потенциального заемщика, показав ему изначально более низкие размеры ежемесячных платежей и более высокую величину займа. Как бы то ни было, а без помощи высококвалифицированного специалиста при получении ссуды все же не обойтись.